Co to jest prowizja?

Prowizja dla banku za udzielenie kredytu, prowizja firmy pożyczkowej, to zawsze jeden z największych kosztów danego wsparcia finansowego. Czym tak naprawdę jest prowizja i od jakich czynników zależy? W jaki sposób prawidłowo sprawdzić wysokość prowizji?

Prowizja jednorazowa opłata za pożyczkę?

Zgodnie z ogólną, ponadsektorową definicją, prowizja to forma wynagrodzenia danego podmiotu z tytułu określonych czynności. Zazwyczaj ma charakter jednorazowy i wyrażana jest w postaci odsetkowej. Jak do tak generalnej definicji przystaje sprawa z prowizją za kredyt lub pożyczkę? Okazuje się, że bardzo dobrze.

Prowizja za kredyt lub pożyczkę to nic innego, niż naliczana opłata w formie odsetkowej, która staje się zobowiązaniem pożyczkobiorcy / kredytobiorcy. Regulowana jest w umowie kredytu lub pożyczki, która podpisujemy celem otrzymania dodatkowej gotówki. Prowizja jest pobierana w przypadku wielu rodzajach kredytów, a także instrumentów finansowych (np. przy inwestowaniu). Kredyt gotówkowy na dowolny cel, szybka pożyczka (tzw. chwilówka), kredyt samochodowy czy hipoteczny to z pewnością najpopularniejsze rodzaje usług tego typu, przy których praktycznie zawsze pobierana jest prowizja. Więcej informacji o prowizjach od kredytów sprawdzimy tu: https://czas.tygodnik.pl/pl/639_materialy_partnera/9654_ile-zaplacimy-za-prowizje-od-kredytu.html .

O czym informuje nas prowizja od kredytu lub pożyczki?

Prowizja to jeden z najważniejszych kosztów danego produktu finansowego. Wchodzi w skład całkowitych (łącznych) kosztów kredytowania. Obok oprocentowania jest zazwyczaj największym kosztem, który należy ponieść, aby uzyskać dodatkowe środki.

Opłata ta naliczana jest na podstawie regulaminu danej instytucji banku, SKOK-u lub firmy pożyczkowej. Należy ją uiścić w zamian za to, że kredytodawca / pożyczkodawca wykonuje określone czynności. W praktyce tymi ostatnimi są udostępnienie możliwości wzięcia kredytu lub pożyczki, ale formalnoprawną przyczyną może być też sporządzenie umowy pożyczki i czynności pokrewne.

Prowizja bezpośrednio wpływa na ostateczną opłacalność danego rozwiązania. Z tego powodu przy wyborze kredytu lub pożyczki nie należy kierować się ani tylko oprocentowaniem, ani tylko wysokością prowizją. Ważne są obydwa parametry. W tym celu prawnie zobowiązano instytucje finansowe do transparentnego publikowania przy każdej ofercie wysokości RRSO Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. Wskaźnik ten oddaje faktyczny łączny koszt danego produktu finansowego. Bierze pod uwagę zarówno oprocentowanie, jak i prowizję od kredytu. Jedynymi wyjątkami mogą być czasem specyficzne i obligatoryjne koszty dodatkowe. Na wysokość oprocentowania i prowizji wpływa wiele czynników. Wśród nich znajdują się także stopy procentowe: https://brief.pl/w-jaki-sposob-obnizone-stopy-procentowe-wplyna-na-koszt-kredytu-gotowkowego/ .

Jak działa mechanizm pobierania prowizji od kredytu?

W momencie, gdy chcemy wziąć kredyt w banku, musimy liczyć się z pobraniem prowizji. W praktyce jednak kwota prowizji nie jest pobierana z posiadanych środków. A właściwie i jest, i nie jest. Mechanizm polega na tym, że w zdecydowanej większości przypadków po uzyskaniu decyzji pozytywnej bank najpierw prześle na konto kwotę prowizji, a następnie w całości ją potrąci. Spłacając kredyt, należy więc liczyć się z obowiązkiem spłaty całości kwoty prowizji, całej części kapitałowej oraz całej części odsetkowej, związanej przede wszystkim z oprocentowaniem.

Wiele rodzajów prowizji bankowych i pożyczkowych

Obecnie jest tyle rodzajów prowizji, że aż trudno je wszystkie wymienić. Prowizja może być bowiem naliczona na podstawie różnych czynników i za różne czynności, za które odpowiada kredytodawca / pożyczkodawca. Do najpopularniejszych wariantów należą:

• prowizja za rozpatrzenie wniosku,
• prowizja za obsługę kredytu / pożyczki (w praktyce: prowizja za pożyczkę lub kredyt),
• prowizja za późniejszą zmianę umowy, warunków kredytowania, za sporządzenie aneksu,
• prowizja za podwyższenie kwoty pożyczki.

Oczywiście powyższa lista bynajmniej nie wyczerpuje wszystkich rodzajów prowizji pożyczkowych.